FAQ's
AdviseurZoeken.nl heeft voor u een aantal veelgestelde vragen en antwoorden samengesteld over de volgende onderwerpen:
1. Aankoop huis & hypotheek
2. Belastingen en (maand)lasten
3. Nationale Hypotheekgarantie
4. AdviseurZoeken.nl en haar aangesloten hypotheekadviseurs
1. Aankoop huis & hypotheek
Wat is een bankgarantie?
Meestal moet u 10% van de koopsom als waarborgsom storten bij de notaris nadat u het koopcontract tekent. Dit bedrag heet de bankgarantie. AdviseurZoeken kan deze bankgarantie voor u regelen via de aangesloten hypotheekadviseurs nadat u de hypotheek offerte heeft geaccepteerd en er geen ontbindende voorwaarden meer zijn. Aan het afgeven van een bankgarantie zijn wel kosten verbonden (gemiddeld ongeveer EUR 100,-).
Hoe kan ik een bankgarantie aanvragen?
Hiervoor kunt u contact opnemen met uw hypotheekadviseur.
Wat is de rol van de notaris?
De overdracht van het huis gebeurt bij de notaris. De notaris maakt de officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en inschrijving hiervan in het kadaster bent u de eigenaar van het huis.
Hoeveel bedraagt de afsluitprovisie?
U krijgt bij sommige aangesloten hypotheekadviseurs de afsluitprovisie (provisie die de geldverstrekker uitkeert aan de hypotheekadviseur) terug. Zij doen dit onder inhouding van vaste bemiddelingskosten om de kosten te dekken. Deze zogenaamde retourprovisie krijgt u over de hypotheek en de gerelateerde verzekeringen. Wat het bedrag precies is hangt af van de hypotheekvorm en hypotheeksom. Meer informatie hierover vindt u onder retourprovisie.
Kan ik ontbindende voorwaarden opnemen wanneer ik een huis koop?
Het is zelfs raadzaam om ontbindende voorwaarden op te nemen. Het meest gebruikelijk is dat u in de koopakte het voorbehoud maakt voor verkrijgen van:
een woonvergunning,
de hypotheek,
eventuele Nationale Hypotheek Garantie.
En dat tijdens bouwtechnische keuring geen grote gebreken ontdekt worden.
Zal ik eigen geld inzetten voor mijn hypotheek?
U kunt een deel van de hypotheek financieren met eigen middelen, maar of dit verstandig is hangt van uw financiële positie af. Neemt u hiervoor contact op met een erkend hypotheekadviseur.
2. Belastingen en (maand)lasten
Welke kosten kan ik van de belastingen aftrekken wanneer ik een huis koop?
Eenmalige fiscaal aftrekbare kosten zijn verbonden met het verkrijgen van een hypotheek:
hypotheekrente;
taxatiekosten voor het verkrijgen van de hypothecaire geldlening;
bemiddelingskosten en kosten voor de aanvraag van de Nationale Hypotheek
Garantie;
notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte (inclusief BTW);
bouwrente en grondrente over de periode na de ondertekening van de koop- en/of aannemingsovereenkomst;
afsluitprovisie (beperkt).
U neemt deze kosten op in de aangifte voor de inkomstenbelasting in het jaar dat u deze kosten heeft betaald.
De volgende kosten zijn niet aftrekbaar:
taxatiekosten om een bod op de woning uit te brengen;
overdrachtsbelasting;
kosten van de koopakte van de woning;
notariskosten en kadastrale rechten voor de transportakte;
bouwrente en grondrente over de periode vóór de aankoop;
premies voor een verzekering die is afgesloten bij de geldlening (bijvoorbeeld een levensverzekering of een overlijdensrisicoverzekering);
aflossingen.
Wat zijn de gevolgen voor mijn belastingaanslag wanneer ik een huis en hypotheek heb?
U dient rekening te houden met aftrekbare kosten (rente) en eigenwoningforfait. De rente is aftrekbaar, het eigenwoningforfait dient u bij uw inkomen op te tellen. Jaarlijks terugkerende fiscaal aftrekbare kosten zijn:
Hypotheekrente
De betaalde hypotheekrente (over de volledige hypotheek) is jaarlijks aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, gedurende 30 jaar als de hypotheek voor de eigen woning is aangewend. Wanneer u al voor 2001 over een hypotheek beschikte, dan gaat de termijn van 30 jaar in op 2001 en geniet u tot 2031 van dit belastingvoordeel.
U dient het eigenwoningforfait bij uw inkomen op te tellen; eigenwoningforfait is de denkbeeldige huuropbrengst van u woning. De overheid stelt dit jaarlijks vast.
Als u een sociale koopwoning heeft gekocht, moet u de jaarlijkse subsidie ook bij uw inkomen optellen.
Wat zijn mijn maandelijkse hypotheeklasten?
Dit zijn de kosten die u maandelijks betaalt voor uw hypotheek en zijn afhankelijk van het soort hypotheek, de rentestand en de gekozen rentevaste periode. Wanneer u via AdviseurZoeken.nl een berekening aanvraagt krijgt u tevens overzicht van uw maandlasten.
Hoeveel los ik per maand af aan mijn hypotheek?
Dit is helemaal afhankelijk van de hypotheekvorm die u kiest.
Hoeveel boeterente betaal ik wanneer ik mijn hypotheek wil oversluiten?
De boeterente die u betaalt bij oversluiten is afhankelijk van veel factoren; een standaard antwoord kunnen wij u niet geven. Wanneer u hierover informatie wenst kunt u contact opnemen met onze aangesloten hypotheekadviseurs. Zij nemen vervolgens contact met u op. U kunt informatie over boetclausules ook vinden in uw hypotheekcontract.
Wat is WOZ?
WOZ staat voor wet Waardering Onroerende Zaken. Dit is een inschatting van de waarde van uw huis door de gemeente. Over deze waarde betaalt u inkomstenbelasting. De nieuwe WOZ-waarde geldt vanaf de belastingaangifte van 2005.
3. Nationale Hypotheekgarantie
Wat is Nationale Hypotheekgarantie (NHG)?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Deze garantie kunt u krijgen als u een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een woning. Hiermee staat het Waarborgfonds garant voor de terugbetaling van uw hypotheek(bedrag) aan de geldverstrekker.
Waar kan ik Nationale Hypotheekgarantie aanvragen?
U kunt NHG afsluiten via iedere geldverstrekker en/of hypotheekadviseur in Nederland, dus ook via AdviseurZoeken.nl. Onze aangesloten hypotheekadviseurs kunnnen voor u nagaan of u in aanmerking komt voor de NHG en de aanvraag van de NHG in orde maken. De aanvraag wordt tegelijkertijd met de aanvraag van de hypotheek bij de geldverstrekker ingediend. Als u aan de voorwaarden voldoet, dan wordt de offerte van de lening uitgebracht op NHG-voorwaarden. U hoeft zelf geen acties te ondernemen.
Zie ook: www.nhg.nl
Welke voorwaarden gelden er voor de Nationale Hypotheekgarantie?
Om voor de Nationale Hypotheekgarantie voor de aankoop van een woning in aanmerking te komen, gelden de volgende voorwaarden:
Hypotheekbedrag en verkrijgingskosten maximaal 250.000; (2006) verkrijgingskosten zijn aankoopsom plus aanvullende kosten zoals overdrachtsbelasting.
De woning moet uw hoofdverblijf zijn
Voor de aanvraag van NHG moet u een kopie van een geldig identiteitsbewijs overleggen
Samenstelling (toets)inkomen; Het toetsinkomen is het inkomen aan de hand waarvan wordt bepaald kan worden of u in aanmerking komt voor NHG
Bron van inkomsten; naast vaste baan wordt ook gerekend een tijdelijk contract, inkomen eigen onderneming en onregelmatig werk en flexwerk.
Toetsing BKR
Aflossingsvrij deel is maximaal 50% van de waarde van de woning. Het bedrag dat u leent voor een verbouwing mag u hierbij meerekenen
Taxatierapport moet zijn opgesteld door een persoon die is ingeschreven in het register 'Stichting VastgoedCert, kamer Wonen/MKB', 'Stichting Certificering VBO-Makelaars (SCVM)' of 'De Stichting Nederlands Register van Vastgoed Taxateurs (NRVT)'. Het taxatierapport mag op de datum dat de hypotheekofferte wordt uitgebracht niet ouder zijn dan 1 jaar
In een aantal situaties moet een bouwkundig rapport worden opgemaakt bij aankoop van een bestaande woning.
Onder voorwaarden kunt u verbouwing/kwaliteitsverbetering meefinancieren bij aankoop woning
De Voorwaarden en Normen 2006, die van toepassing zijn op offertes die worden uitgebracht vanaf 1 januari 2006, kunt u downloaden op www.nhg.nl. Let op: in verband met de grootte van het bestand kan het downloaden enige tijd duren.
Kan ik verbouwing meefinancieren met Nationale Hypotheekgarantie?
Als u wilt, kunt u bij aankoop van uw woning de kosten voor een verbouwing (bestaande woning) of meerwerk (nieuwbouw) meefinancieren. De kosten hiervan moeten blijken uit of een taxatierapport, of een bouwkundig rapport, of een door uzelf opgemaakte specificatie (een overzicht van de werkzaamheden die u wilt gaan uitvoeren en de kosten die u hiervoor verwacht te gaan maken). Als het bedrag voor kwaliteitsverbetering hoger is dan 2.500,- wordt dit bedrag volledig in depot gehouden door de geldverstrekker. Op het moment dat u door middel van facturen kunt aantonen dat (een deel van) de kwaliteitsverbetering is uitgevoerd, betaalt de geldverstrekker (een deel van) dit bedrag uit.
Zie ook www.nhg.nl.
Wat zijn de voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie?
Wat zijn de voordelen van NHG?
Voordeliger
Met de NHG betaalt u een lagere hypotheekrente. De rentekorting kan oplopen tot 0,5%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel.
Bij het afsluiten van NHG betaalt u eenmalig 0,40% (2007) over uw hypotheekbedrag. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid heeft u deze kosten gemiddeld in een jaar terugverdiend.
Veilig
Als u er alles aan heeft gedaan om de restantschuld zoveel mogelijk te beperken, kan het Waarborgfonds uw restantschuld bij een gedwongen verkoop kwijtschelden. Zij kan dit doen als u buiten uw schuld in een probleemsituatie bent gekomen. U kunt hierbij denken aan betalingsproblemen als gevolg van werkloosheid, (echt)scheiding en arbeidsongeschiktheid.
Verantwoord
NHG is mogelijk als u voldoet aan de inkomensnormen zoals deze door het NIBUD zijn opgesteld. Volgens deze inkomensnormen mag een bepaald percentage van het inkomen aan woonlasten worden besteed. Op deze manier weet u zeker dat u nooit teveel leent. U houdt bij een normaal uitgavenpatroon altijd voldoende financiële ruimte over voor andere uitgaven zoals de dagelijkse boodschappen en verzekeringen.
Kosten fiscaal aftrekbaar
Alle kosten die u moet maken om NHG te verkrijgen zijn fiscaal aftrekbaar.
Volledige financiering
U kunt de aankoop van uw woning volledig financieren. Dit betekent dat u, naast de kosten voor de aankoop van de woning bijvoorbeeld ook de kosten voor de notaris, de makelaar, het taxatierapport en de kosten voor een verbouwing (kwaliteitsverbetering) kunt meefinancieren. U hoeft dus geen eigen geld in te brengen.
Bron: www.nhg.nl
4. AdviseurZoeken.nl
Is contact met de aangesloten hypotheekadviseur via AdviseurZoeken.nl vrijblijvend?
Contact met de aangesloten adviseurs is gratis en vrijblijvend. Het eerste contact wordt telefonisch of per mail afgehandeld. Aan de hand van de uitkomst van dat gesprek wordt gekeken of een afspraak zinvol is.